Ersparnisse wechseln und Schulden „anpacken“: Einfache Strategien für finanzielles Wohlergehen im Jahr 2022

Da viele Neujahrsvorsätze nun allmählich vergessen werden, sind die Briten immer noch vorsichtig, wenn es darum geht, zu sparen oder zu viel auszugeben, angesichts einer möglichen Krise der Lebenshaltungskosten, die ungefähr im April eintritt. Es könnte jedoch eine Möglichkeit geben, wie Sparer sich und ihre Bankkonten im Voraus auf Steuererhöhungen, hohe Inflation und niedrige Zinsen vorbereiten und 2022 zum Jahr des finanziellen Wohlstands machen können.



Annie Charalambous, Kommunikationsleiterin bei , teilte exklusiv einige Strategien mit, die hoffentlich dazu führen werden, dass die Briten bis 2022 finanzielle Stabilität bewahren.

Schuldenlöschung

Sparer vergessen oft, dass viel sparen bedeutet, weniger auszugeben, und dies umfasst nicht nur das verfügbare Einkommen, sondern auch ihre Schulden und unbeweglichen Rechnungen.

Viele Experten raten dazu, sich mit Schulden zu befassen, bevor Sie mit dem Sparen beginnen, und während der Schuldenabbau kurzfristig nicht vorteilhaft für das Sparen zu sein scheint, wird er in Zukunft viel verfügbares Einkommen freisetzen.

Frau Charalambous teilte mit, dass die durchschnittliche britische Kreditkartenverschuldung derzeit bei etwa 1.962 £ liegt. Mit dieser Art von Schulden proaktiv umzugehen, kann dazu beitragen, nicht nur den finanziellen Standpunkt, sondern auch die Kreditwürdigkeit, den mentalen Zustand und die Beziehung zu Geld im Allgemeinen zu verbessern.



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Paare, die ihre Finanzen überprüfen

Durch die Neuordnung der monatlichen Rückzahlungen können viele ihre Schulden früher abbezahlen (Bild: GETTY)

Sie bemerkte: „Während viele von uns wahrscheinlich nicht alle unsere Schulden zurückzahlen werden – insbesondere erhebliche Schulden wie Hypotheken für Eigenheime – könnten uns einige kleinere Schulden beim Sparen zurückhalten.

„Es gibt mehrere Möglichkeiten, Schulden anzugehen, die alle von Ihren Umständen abhängen.“

Oftmals empfiehlt es sich, sich zuerst mit den Schulden zu befassen, auf die die höchsten Zinsen anfallen.



Dies kann den Briten helfen, langfristig zu vermeiden, mehr zu zahlen, wie Frau Charalambous ansprach.

Sie riet: „Dies würde bedeuten, die monatlichen Mindestraten für alle anderen Schulden zu zahlen und alle zusätzlichen Mittel zu verwenden, um die Rückzahlungen für die hochverzinslichen Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Wenn diese zurückgezahlt ist, können Sie das Gleiche mit der nächsthöchstverzinslichen Forderung tun.“

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Kreditkartenrechnung

Die meisten Sparstrategien beginnen mit der Begrenzung der monatlichen Ausgaben, einschließlich Schulden (Bild: GETTY)

Wenn Sie beispielsweise 5.000 £ Kreditkartenschulden mit einem effektiven Jahreszins von 18,9 Prozent und einer monatlichen Mindestrückzahlung von 100 £ haben, würde es ungefähr sieben Jahre dauern, bis sie sich amortisiert haben, was allein fast 4.000 £ an Zinsen entspricht.



Wenn Sie stattdessen 200 £ pro Monat zahlen, könnten Sie jedoch langfristig rund 2.700 £ sparen und die Rückzahlungsfrist laut Frau Charalambous um fünf Jahre verkürzen.

Sie fügte hinzu: „Alternativ könnten sich einige dafür entscheiden, kleinere Schulden mit niedrigeren Zinssätzen zu priorisieren, die schnell zurückgezahlt werden können. Dies ermöglicht einige schnelle Erfolge und trägt dazu bei, die Dynamik zur Begleichung der entmutigenderen, größeren Schulden aufzubauen.“

Sparen wechseln

Sparern wird oft geraten, sich nach den bestmöglichen Zinssätzen für Konten umzusehen, die ihren Bedürfnissen entsprechen, aber Frau Charalambous schlug vor, dass der Zinssatz nicht alles ist, worauf sie achten sollten.

Sie bemerkte: „Es werden möglicherweise andere Belohnungen angeboten, wenn Sie Ihr Geld bewegen. Einige Sparkonten bieten zum Beispiel Bargeldanreize für den Wechsel, während andere Vorteile für bestimmte Sparer bieten. Dazu gehört der Lifetime ISA, der staatliche Beiträge zum Sparen für einen ersten Immobilienkauf oder den Ruhestand bietet.“

HSBC ist eine solche Bank, die Neukunden derzeit 150 £ anbietet, um ein Konto bei ihnen zu eröffnen.

Frau Charalambous teilte die aktuell besten Angebote für die jetzt verfügbaren Zinssätze mit:

  • Familienbausparkasse mit leichtem Zugriff - 0,72 Prozent Zinsen
  • ZOPA-Konto mit festem Zinssatz für ein Jahr – 1,36 Prozent, steigend auf 1,75 Prozent bei fünf Jahren

Es ist erwähnenswert, dass das Konto der Family Building Society mindestens 1.000 £ erfordert, um das Konto zu eröffnen, und eine Frist bis zum 7. Februar 2022 hat.

Frau Charalambous warnte auch vor Festzinskonten und sagte: „Wenn die Zinsen in der Zwischenzeit steigen, könnte dies bedeuten, dass höhere Einnahmen verpasst werden. Und es ist wichtig zu bedenken, dass Sie keine Flexibilität beim Abheben von Ersparnissen haben, wenn Sie sofortigen Zugriff auf Bargeld benötigen.“

Prüfungskosten

Laut Frau Charalambous zahlt der durchschnittliche Brite ungefähr 39 £ pro Monat für Abonnementdienste, die er nicht nutzt.

Das Aufräumen aller losen Enden und veralteter oder ungenutzter Zahlungen kann dazu führen, dass Sparer jedes Jahr Hunderte in der Tasche behalten.

Einsparungen automatisieren

Frau Charalambous schlug Sparern vor, eine monatliche Lastschrift einzurichten, um Geld auf ihr Sparkonto zu überweisen, bevor sie Zeit haben, es zu verwenden.

Dies wird wahrscheinlich alle Impulsausgaben eindämmen und einem helfen, bis weit in den Sommer hinein an seinen Neujahrssparzielen festzuhalten.

Handel lernen

Viele Experten haben keine Hoffnung auf einen großen Zinssprung in naher Zukunft, weshalb viele jetzt zu Investitionen raten.

Frau Charalambous fügte hinzu: „Viele von uns werden versuchen, ihre Anlageportfolios zu diversifizieren, um das Beste aus unserem Geld zu machen und Risiken zu mindern. Dies kann die Aufteilung unserer Ersparnisse zwischen Bankkonten, Aktien und Anteilen und sogar Kryptowährung beinhalten.

„Während ein vielfältiges Anlageportfolio die Möglichkeit bietet, Ihr Geld härter arbeiten zu lassen, ist es jedoch wichtig, daran zu denken, verantwortungsbewusst zu handeln.“

Es ist wichtig zu beachten, dass bei jeder Investition ein Risiko besteht und keine Rendite garantiert ist.